Calculateur de capacité hypothécaire
Vérifiez si un bien est finançable selon les règles suisses — et découvrez les fonds propres et le revenu nécessaires.
Utilise le test suisse standard : au moins 20% de fonds propres, un taux d’intérêt théorique de 5%, 1% d’entretien, l’amortissement de la part hypothécaire au-dessus des deux tiers de la valeur sur 15 ans, et une charge totale dans les 33% du revenu brut.
Comment fonctionne la capacité financière en Suisse
Les prêteurs suisses appliquent deux tests. D’abord, il faut au moins 20% du prix d’achat en fonds propres, dont au moins la moitié en fonds propres « durs » plutôt qu’en avoirs de prévoyance. Ensuite, la charge annuelle théorique du bien — calculée à un taux d’intérêt théorique d’environ 5%, plus entretien et amortissement — ne doit pas dépasser le tiers de votre revenu brut.
Ces règles font que la capacité financière, et non le taux d’intérêt bas actuel, constitue généralement la contrainte déterminante. Bien structurer vos fonds propres, votre pilier 3a et votre amortissement peut faire la différence entre acceptation et refus.
Questions fréquentes
Combien faut-il pour acheter une maison en Suisse ?
Au moins 20% du prix en fonds propres, et la capacité de supporter une charge théorique (environ 5% d’intérêt théorique, 1% d’entretien et amortissement) dans le tiers de votre revenu brut.
Pourquoi un taux de 5% alors que les hypothèques coûtent moins ?
Les prêteurs testent la capacité à un taux théorique de long terme d’environ 5% afin que les emprunteurs tiennent en cas de hausse des taux. C’est une règle prudentielle, pas le taux réellement payé.
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